{"componentChunkName":"component---src-templates-post-template-js","path":"/posts/personal-finance-things-to-know","result":{"data":{"markdownRemark":{"id":"5ac609d4-04ee-53cc-9057-bb69e5eede80","html":"

這一陣子看了很多投資、理財學習資源（書、網站、影片），也為自己做了理財規劃，才發現自己原來這麼需要學會理財，也才知道原來投資要及早開始，時間才是資產成長的最大力量。

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深深覺得這些思維與知識，應該要是人人都能懂、都能取得，因此決定寫這篇文章，把最精華的部分濃縮起來。內容將主要包含三大部分：基礎理財、保險以及長期投資。

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我認為這些知識將可以協助大部分的「我們」—— 家裡沒有有錢到不需要工作，經濟負擔也還沒有大到完全無法儲蓄的大多數人，擁有更安全、更有餘裕的人生。

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那我們就開始吧！

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為什麼投資理財很重要？

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我想講兩個小小的故事

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\n\t\n \n \n \n \n \"有做長期投資，與沒有做長期投資，長期來說的差別很大\"\n \n \n\t\n \n \n \n \n \"計算\"\n \n \n
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通貨膨脹事實上侵蝕著我們的資產，要如何藉由正確的投資方法，並藉助他人的力量，以滿足生而為人的財務需求，其實十分重要

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第二個故事是個悲傷的故事

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\n\t\n \n \n \n \n \"保險很重要，為我們分擔不可預期的風險\"\n \n \n
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我們生命中其實充滿著不可預期的風險，如何運用財務工具，讓我們以及我們所愛的人，可以有尊嚴地活著，也很重要

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具體來說，我們要如何好好為自己投資理財呢？

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我認為，大致上可以分為五個步驟，這五個步驟就是我認為最重要的基礎理財觀念。接下來我們會一步一步介紹，其中將會在保險＆長期投資這兩塊有最多的篇幅

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\n\t\n \n \n \n \n \"理財的步驟\"\n \n \n
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Step 1. 釐清財務狀況

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Step 2. 償還債務

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Step 3. 準備緊急預備金

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Step 4. 為自己以及家人保險

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如果你已經償還債務，\b這一步可以跟第三步同時做，逐步把緊急備用金存夠，也逐步為自己和家人保保險

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在為自己以及家人買保險的過程，其實也是在釐清自己與家人財務狀況。可能需要花費一些心力，但其實是一個很值得的過程

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為什麼要買保險？一定要有保險嗎？

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保險的本質是什麼？

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所以我們到底應該保哪些？ 額度要多少？

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\n\t\n \n \n \n \n \"不同種的風險的機率，以及其對財務的影響程度\"\n \n \n
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每一種風險相對應的保險

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\n\t\n \n \n \n \n \"不同種的風險的機率，以及其對財務的影響程度\"\n \n \n
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壽險

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失能險

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長照險

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長照險 v.s. 失能險

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\n\t\n \n \n \n \n \"72\n \n \n
\n\n \n \n \n \n\t\t\t\t\t\t\n \n\t\t\t\t\n \n \n\t\t\t\t\t\t\n \n\t\t\t\t\n \n \n\t\t\t\t\t\t\n \n \n
險種優點缺點
失能險理賠條件明確、不用每年重新評估年紀大而無法自理，並不一有殘疾，賠不到
長照險涵蓋年老失能的狀況理賠容易有爭議、每年要重新評估
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重大傷病險

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險種涵蓋範圍
重大疾病險針對七項疾病，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植
特定傷病險針對二十二項特定傷病(可能上述七項重疾)，像是阿爾茲海默氏症、帕金森氏症等
重大傷病險依據健保重大傷病卡資格\b，裡面有數百項
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癌症險

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醫療險

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保險的順序

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定期 / 平準 / 終身險的差別

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保險形式繳費方式＆保障範圍
定期險每一年繳費，保障的是接下來這一年，隔年沒繳，就沒有保障。每一年費用不同
平準型將接下來 N 年（例如：10 年）的保費平均算，這 10 年內每年繳一樣的費用。10 年過完的下一個 10 年的費用就會不同
終身險這 N 年繳（例如：20 年）這輩子的保費，每年保費一樣，20 年繳完終身都有保障
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買保險的眉角

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Step 5. 長期投資

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\n\t\n \n \n \n \n \"72\n \n \n
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投資標的選擇

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\n\t\n \n \n \n \n \"投資標的的選擇，風險與流動性的比較\"\n \n \n
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最適合我們的投資方式

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\n\t
\n\t\t

定期定額買費用率低的全市場或大型股指數型股票 ETF ＋ 全市場債券 ETF，並且長期持有

\n\t
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一下子看到一堆專有名詞可能覺得有點可怕，我們來說文解字一下，我們先從「全市場指數型股票 ETF」的最右邊開始

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\n\t\n \n \n \n \n \"投資標的的選擇，風險與流動性的比較\"\n \n \n
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為什麼要買「指數型」 ETF?

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為什麼要買下全市場或大型股的指數型 ETF？ 而不是買幾間績優公司的股票？ 或是人為管理的主動型基金？

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\n\t\n \n \n \n \n \"巴菲特\n \n \n\t
source:Berkshire's open letter in 2016
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全市場或大型股的指數型股票 ETF 長期會獲利的基礎假設

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還有一個理由你不該買人為管理的基金

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為什麼還要再買全市場指數型債券 ETF ？

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資產配置的原則

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為什麼要「定期定額」？

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為什麼要長期持有？

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長期投資的心法 (總結)

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標的選擇 - 台灣市場

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指數型股票 ETF

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很抱歉台灣沒有全市場型股票 ETF，台灣的債券 ETF 我之前有買過富邦美債 7-10 年，但發現費用率真的偏高，現在還沒有仔細研究是否有費用率相對低的債券 ETF

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標的選擇 - 美國市場

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指數型股票 ETF

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指數型債券 ETF

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資產配置型 ETF

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不想研究的話，推薦 VT + BND，直接買下全世界公司的股票＋債券

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美股 v.s. 台股 v.s. 複委託

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優點缺點
台股開戶容易、遺產好處理、不需要電匯費用基金管理費用高、交易手續費高、市場容易被少數法人影響
美國券商開戶買美股很方便買下全世界股票＆債券、多數零交易手續費、市場規模大不易被少數法人影響、基金管理費用低電匯一次 600~1200 台幣、遺產處理不易、一股的價格可能就很高，不易做資產配置
台股複委託買美股遺產好處理每次下單都要手續費且很貴
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具體來說要如何開始長期投資呢？

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\b\b如何檢視自己的投資成效

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馬上行動

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其他理財經典問題

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學習資源

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從有趣、好吸收，到比較進階排序如下：

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實用工具

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